연말정산 미리보기는 언제부터 이용할 수 있나요?

2025년 11월 5일 수요일부터 연말정산 미리보기 서비스가 개통되었습니다. 홈택스에 로그인하여 장려금·연말정산·기부금 메뉴에서 편리한 연말정산, 연말정산 미리보기를 클릭하면 이용할 수 있습니다.

미리보기 서비스로 무엇을 확인할 수 있나요?

2025년 1월부터 9월까지의 신용카드 사용내역을 확인하고, 10월 이후 예상 지출을 입력하여 예상 환급액을 계산할 수 있습니다. 또한 부양가족 변경, 총급여 변동, 교육비와 의료비 지출 변화가 세액에 미치는 영향도 미리 확인 가능합니다.

2025년 연말정산 주요 변경사항은 무엇인가요?

주택마련저축은 무주택 세대주의 배우자도 공제 가능해졌고, 자녀세액공제는 자녀 수에 따라 10만원씩 상향되었습니다. 고향사랑기부금은 특별재난지역 기부분에 대해 10만원 초과분 30% 세액공제가 적용되며 한도도 2,000만원으로 확대되었습니다.

맞춤형 안내는 어떻게 받을 수 있나요?

국세청이 빅데이터로 분석하여 공제 가능성이 높은 52만명에게 11월 6일부터 자동으로 카카오톡이나 네이버 전자문서로 발송합니다. 별도 신청 없이 대상자라면 자동으로 받게 되며, 2026년 1월 31일까지 홈택스에서도 확인할 수 있습니다.

연말까지 어떻게 준비하면 환급금을 늘릴 수 있나요?

총급여의 25%를 초과한 이후부터는 신용카드보다 체크카드나 현금영수증을 사용하면 공제율이 2배입니다. 또한 연금저축, 주택청약저축, 청년형 장기투자증권저축 등에 연말 전 납입하면 세액공제를 받을 수 있습니다.

청년이 받을 수 있는 공제 혜택은 무엇인가요?

19세에서 34세 청년은 장기집합투자증권저축에 가입하면 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다. 또한 중소기업 취업자라면 소득세 감면 혜택이 있고, 무주택자는 월세 세액공제도 받을 수 있습니다.

연말정산 간소화 서비스는 언제 시작되나요?

연말정산 간소화 서비스는 2026년 1월 15일부터 시작됩니다. 이때부터 의료비, 보험료, 교육비 등 각종 공제 증빙자료를 온라인으로 확인하고 회사에 제출할 수 있습니다.

2025 연말정산 미리보기 완벽 활용

💳 세금

2025 연말정산 미리보기 완벽 활용

KJ톡톡 2025. 11. 8. 13:59

안녕하세요. KJ톡톡입니다.

직장인 여러분, 드디어 13월의 월급 시즌이 돌아왔습니다!

국세청에서 2025년 연말정산 미리보기 서비스를 11월 5일에 개통했는데요.

올해는 특히 자녀세액공제, 주택마련저축, 고향사랑기부금 등 공제 혜택이 크게 확대되어 제대로 준비하면 환급금을 훨씬 더 많이 받을 수 있습니다.

게다가 52만명에게는 맞춤형 안내까지 제공된다고 하니 놓치면 정말 아깝겠죠?

오늘은 연말정산 미리보기 200% 활용법부터 달라진 공제 혜택, 연말까지 실천할 수 있는 절세 전략까지 모두 알려드리겠습니다.

꼼꼼히 읽어보시고 올해 환급금 꼭 챙기세요!

💡 연말정산 미리보기, 왜 중요할까요?

연말정산 미리보기는 내년 1월 실제 연말정산 전에 예상 세액을 미리 계산해보고 절세 계획을 세울 수 있는 국세청의 무료 서비스입니다.

특히 올해 1~9월 신용카드 사용내역을 자동으로 불러와서 10~12월 예상 지출만 입력하면 예상 환급액을 바로 확인할 수 있어 정말 유용합니다.

이런 분들에게 꼭 필요합니다

✔️ 올해 결혼하거나 출산한 분 (부양가족 변경)
✔️ 연봉이 오르거나 이직한 분 (총급여 변동)
✔️ 의료비나 교육비 지출이 많았던 분
✔️ 월세를 내고 있는 무주택 근로자
✔️ 올해 중소기업에 취업한 청년

📍 홈택스 이용 방법

홈택스(www.hometax.go.kr) 로그인
→ 장려금·연말정산·기부금
→ 편리한 연말정산
→ 연말정산 미리보기 클릭

🎁 2025년 이렇게 달라졌습니다

올해 연말정산은 세 가지 핵심 공제 항목이 확대되었습니다. 꼭 확인하세요!

① 주택마련저축 - 배우자도 공제 가능

변경 전: 총급여 7천만원 이하 무주택 세대주 본인만 소득공제
변경 후: 무주택 세대주의 배우자도 공제 가능

부부 모두 청약저축에 가입하면 각각 최대 300만원씩 소득공제를 받을 수 있어 절세 효과가 2배입니다!

② 자녀세액공제 - 10만원씩 상향

자녀 수	변경 전	변경 후	증가액
1명	15만원	25만원	+10만원
2명	20만원	30만원	+10만원
3명 이상	30만원	40만원	+10만원

💡 계산 예시

자녀 3명 가정: 1명(25만원) + 2명(30만원) + 3명(40만원) = 총 95만원
기존 65만원에서 30만원 더 환급받습니다!

③ 고향사랑기부금 - 특별재난지역 공제율 2배

변경 전: 10만원 초과분 15% 세액공제, 한도 500만원
변경 후: 특별재난지역 기부는 10만원 초과분 30% 세액공제, 한도 2,000만원

특별재난지역에 50만원을 기부하면 세액공제가 15만원에서 21만원으로 늘어납니다! (답례품 30%는 동일)

💰 연말까지 이것만 하세요 - 실전 절세 전략

전략 1: 신용카드 vs 체크카드 똑똑하게 쓰기

신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 넘은 금액에 대해서만 적용됩니다.

공제율 비교
• 신용카드: 15%
• 체크카드·현금영수증: 30% (2배!)
• 대중교통·전통시장: 40%

✅ 이렇게 하세요

① 총급여의 25%까지는 신용카드 사용 (포인트·혜택 챙기기)
② 25% 초과 이후부터는 체크카드나 현금영수증 사용
③ 대중교통·전통시장은 무조건 체크카드 (40% 공제)

전략 2: 여유 자금 500만원, 어디에 넣을까?

저축 상품	대상	세액공제
연금저축	모든 근로자	75만원 (500만원 × 15%)
주택청약저축	무주택 세대주 (총급여 7천만원 이하)	18만원 (300만원 한도 × 40% = 120만원 소득공제 → 18만원 세액공제)
청년 장기투자 증권저축	19~34세 청년	30만원 (500만원 × 40% = 200만원 소득공제 → 30만원 세액공제)

⚠️ 중도 해지 주의

• 연금저축: 연금외 수령 시 15% 과세
• 주택청약: 5년 이내 해지 시 6% 가산세
• 청년 투자저축: 3년 이내 해지 시 6% 가산세

전략 3: 월세 내고 계신가요? 꼭 확인하세요

월세 세액공제는 총급여 8,000만원 이하 무주택 세대주가 받을 수 있는데요.

공제율
• 총급여 5,500만원 이하: 월세액의 17%
• 총급여 5,500만원~8,000만원: 월세액의 15%
• 연간 한도: 750만원

올해는 맞춤형 안내 대상이 8만명에서 15만명으로 80% 확대되었으니 카카오톡 안내를 꼭 확인하세요!

📱 맞춤형 안내 52만명, 나도 해당될까?

국세청이 빅데이터로 분석하여 공제 대상 가능성이 높은 52만명에게 11월 6일부터 2026년 1월 31일까지 맞춤형 안내를 제공합니다.

안내받는 7가지 공제·감면 항목

① 기부금 세액공제
② 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제
③ 주택임차차입금 원리금 상환액 소득공제
④ 월세액 세액공제 (확대)
⑤ 교육비 세액공제
⑥ 중소기업 취업자 소득세 감면
⑦ 주택마련저축 소득공제

어떻게 받나요?

1차: 카카오톡 전자문서 발송
2차: 1차 미수령자에게 네이버 전자문서 발송
PC: 홈택스 미리보기에서도 확인 가능

📝 실제 사례

청년 김원천씨의 경우
• 2025년 초 중소기업 취업
• 회사 인근 오피스텔 월세 거주
→ 국세청 빅데이터 분석 결과
① 중소기업 취업자 감면
② 월세액 세액공제 대상 가능성 높음
→ 11월 초 카카오톡으로 안내 받음
→ 2026년 1월부터 세액감면·공제 혜택!

⚠️ 주의하세요

안내는 11월 기준이므로 12월 31일 기준으로 요건을 재확인하세요.
(예: 11월 무주택 → 12월 주택 취득 시 공제 불가)

📆 연말정산 주요 일정

지금 (11월 5일~)
→ 연말정산 미리보기로 예상 세액 확인

11월 6일~2026년 1월 31일
→ 맞춤형 안내 제공 (카카오톡·네이버)

2026년 1월 15일
→ 연말정산 간소화 서비스 개통
→ 의료비·보험료·교육비 등 자료 확인

2026년 1월 1~7일
→ 정기 제출 기간 (회사 일정 확인)

2026년 1월 17일
→ 누락 자료 신고센터 신고 마감

2026년 2월
→ 회사 연말정산 완료 및 환급/추가납부

💬 자주 묻는 질문

Q. 미리보기 결과대로 환급받을 수 있나요?
A. 미리보기는 예상 결과입니다. 실제 연말정산은 12월 31일 기준으로 진행되므로 연봉·지출 변동에 따라 달라질 수 있습니다.

Q. 미리보기에서 일부 카드 사용내역이 안 보여요.
A. 일부 카드사의 자료 제출 지연일 수 있습니다. 2026년 1월 간소화 서비스에서는 모든 자료가 제공됩니다.

Q. 부양가족 자료는 어떻게 확인하나요?
A. 성년 부양가족은 자료 제공 동의가 필요합니다. 미성년 자녀는 홈택스에서 부모가 직접 신청할 수 있습니다.

Q. 국세청에서 전화나 문자로 안내하나요?
A. 아닙니다. 국세청은 카카오톡이나 네이버 전자문서로만 안내합니다. 전화나 문자는 모두 피싱이니 조심하세요!

🎯 마치며

지금까지 연말정산 미리보기로 13월 월급을 확실하게 챙기는 방법을 알아보았습니다.

2025년은 공제 혜택이 대폭 확대되어 제대로 준비하면 환급금을 훨씬 더 많이 받을 수 있는 해입니다.

특히 자녀가 있거나, 무주택 월세 거주자, 청년이라면 더욱 유리합니다.

지금 당장 홈택스에 접속해서 미리보기로 예상 환급액을 확인하고, 연말까지 신용카드보다 체크카드를 사용하고, 연금저축이나 청약저축 납입도 고려해보세요.

맞춤형 안내도 꼭 확인하시고, 궁금한 점은 국세청 콜센터(126)에 문의하세요!

이 글이 도움이 되셨다면 주변 직장인 분들께도 공유해주시고, 모두 13월의 월급 꼭 챙기시길 바랍니다.

올 한 해도 정말 수고 많으셨습니다! 😊

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