사망보험금 유동화 대상자 확인 지금 바로하세요
안녕하세요, KJ 톡톡입니다.
오는 10월 30일부터 사망보험금을 생전에 연금처럼 받을 수 있는 획기적인 제도가 시작됩니다.
종신보험에 가입하신 55세 이상 분들이라면 지금 이 순간이 가장 중요한 타이밍입니다.
왜냐하면 오늘 10월 23일부터 대상자에게 개별 안내가 시작되기 때문입니다.
많은 분들이 수십 년간 보험료를 성실히 납입하셨지만 정작 사망 후에나 받을 수 있는 돈이라 활용하기 어려웠던 종신보험, 이제는 생전에 연금처럼 받아 노후 생활비로 사용할 수 있게 되었습니다.
하지만 모든 종신보험이 대상은 아니며 구체적인 조건을 충족해야 합니다.
이 글에서는 나도 대상자인지 즉시 확인할 수 있는 체크리스트와 출시 일정, 신청 방법까지 빠짐없이 안내해 드리겠습니다.
놓치면 안 되는 중요한 정보이니 끝까지 확인하시고 준비하시기 바랍니다.
사망보험금 유동화 제도란 무엇인가요?
사망보험금 유동화는 사후에만 받을 수 있었던 종신보험의 사망보험금을 생전에 연금 형태로 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다.
주택연금처럼 본인 사망 후 지급되는 보험금을 살아 있을 때 미리 사용하도록 허용하는 방식으로, 금융당국이 새로운 노후 준비 수단으로 추진하고 있습니다.
현재 우리나라는 초고령사회에 진입했으며 노인 빈곤율이 39.2%로 OECD 최하위 수준입니다.
노후적정 생활비가 월 177만원인데 반해 국민연금 월평균 수급액은 58만원에 불과한 상황에서, 종신보험을 주택연금처럼 유동화하여 더 많은 고령층에게 안정적인 노후소득 수단을 제공하려는 취지입니다.
기대여명이 증가하면서 사망보험금보다는 당장의 생활비나 간병비가 더 필요한 분들이 많아졌고,
이러한 현실을 반영하여 쓸 수 없어 잊혀진 자산인 종신보험의 활용도를 높이게 되었습니다.
나도 대상자일까? 5가지 필수 체크리스트
가장 궁금하신 부분이 바로 내가 대상자인지 여부일 것입니다. 아래 표에서 5가지 조건을 모두 충족해야 신청이 가능합니다.
| 체크 항목 | 필수 조건 | 확인 방법 |
|---|---|---|
| ① 나이 | 신청시점에 만 55세 이상 | 주민등록번호로 즉시 확인 가능 |
| ② 보험 종류 | 금리확정형 종신보험 (사망보험금 9억원 이하) | 보험증권에서 상품명 확인 (변액형, 금리연동형 제외) |
| ③ 가입 기간 | 계약기간 10년 이상 & 납입기간 10년 이상 | 보험증권에서 가입일과 납입완료일 확인 |
| ④ 납입 상태 | 보험료 납입 완료 | 보험사 콜센터나 앱에서 납입 상태 조회 |
| ⑤ 계약 조건 | 계약자=피보험자 동일, 보험계약대출 없음 | 보험증권과 대출 내역 확인 |
특히 1990년대 중반부터 2010년대 초반에 가입한 금리확정형 종신보험은 대부분 대상에 포함될 것으로 예상됩니다.
연금전환 특약이 없는 과거 종신보험 계약에도 제도성 특약이 일괄 부가되므로, 오래된 보험이라고 해서 걱정하지 않으셔도 됩니다.
10월 30일 출시! 보험사별 일정표
사망보험금 유동화는 2단계로 나뉘어 출시됩니다. 1차 출시는 10월 30일이며 5개 생명보험사가 먼저 시작하고,
2차 출시는 2026년 1월 2일까지 전체 생명보험사로 확대됩니다.
| 출시 단계 | 출시일 | 보험사명 | 대상 규모 |
|---|---|---|---|
| 1차 출시 | 2025년 10월 30일 | 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 | 41.4만 건 23.1조원 |
| 2차 출시 | 2026년 1월 2일까지 | 전체 생명보험사 (BNP파리바카디프, IBK연금보험 제외) | 75.9만 건 35.4조원 |
대상 계약을 보유하고 있는 소비자에게는 출시 일주일 전에 개별 안내가 이루어집니다.
1차 출시 보험사의 경우 10월 23일부터 24일까지 문자 또는 카카오톡으로 안내가 발송되고 있습니다.
10월 23일 개별 안내 문자 받으셨나요?
오늘부터 대상자 분들께 순차적으로 문자나 카카오톡이 발송되고 있습니다.
만약 안내를 받으셨다면 다음과 같이 대응하시면 됩니다.
| 단계 | 행동 사항 | 비고 |
|---|---|---|
| 1단계 | 문자 내용 확인 및 보관 | 본인 보험 계약번호와 가입금액 확인 |
| 2단계 | 보험증권과 신분증 준비 | 방문 신청 시 필수 서류 |
| 3단계 | 10월 30일 이후 보험사 방문 | 대면 고객센터 또는 영업점 |
| 4단계 | 비교안내 시스템으로 시뮬레이션 | 유동화 비율과 기간별 지급액 비교 |
| 5단계 | 유동화 조건 선택 후 신청 | 비율(최대 90%), 기간(최소 2년) 결정 |
아직 문자를 받지 못하셨더라도 위의 5가지 체크리스트를 모두 충족하신다면 대상자일 가능성이 높습니다.
가입하신 보험사에 직접 문의하여 확인하시는 것을 권장합니다.
신청 자격 상세 조건 완벽 정리
조금 더 구체적으로 신청 자격을 살펴보겠습니다. 아래 표에서 본인의 상황과 정확히 비교해 보시기 바랍니다.
| 항목 | 대상 포함 ⭕ | 대상 제외 ❌ |
|---|---|---|
| 보험 유형 | 금리확정형 종신보험 | 변액종신보험, 금리연동형, 단기납종신보험 |
| 사망보험금 | 9억원 이하 | 9억원 초과 (초고액 제외) |
| 계약 기간 | 10년 이상 경과 | 10년 미만 |
| 납입 기간 | 10년 이상 & 납입 완료 | 납입 중이거나 10년 미만 |
| 계약자 조건 | 계약자=피보험자 | 계약자≠피보험자 |
| 대출 여부 | 보험계약대출 없음 | 보험계약대출 잔액 있음 |
| 소득/재산 | 별도 요건 없음 | - |
만약 현재 보험계약대출을 받고 계신다면 대출을 상환한 후에 신청이 가능합니다.
소득이나 재산 요건은 없으므로 나이와 보험 조건만 충족하면 누구나 신청할 수 있습니다.
1차 출시 5개사 vs 2차 전체 생보사 차이점
1차 출시 보험사에 가입하셨다면 10월 30일부터 바로 신청이 가능하지만, 그 외 보험사는 조금 더 기다리셔야 합니다.
각 보험사별로 출시 일주일 전에 개별 안내를 받게 되므로, 안내를 받으신 후 준비하시면 됩니다.
1차와 2차의 제도 내용은 동일하며, 단지 출시 시기만 다릅니다.
유동화 비율은 최대 90%까지, 유동화 기간은 최소 2년 이상으로 설정할 수 있으며,
고연령 계약자일수록 해약환급금이 많이 적립되어 있어 더 많은 금액을 수령할 수 있습니다.
예를 들어 40세에 가입하여 매월 15만 6천원씩 10년간 총 1,872만원을 납입하고 사망보험금 1억원 계약을 보유한 경우,
20년 동안 90% 유동화를 선택하면 연령대별로 다음과 같이 수령하게 됩니다.
- 55세 시작: 총 3,060만원 (연 153만원, 월평균 12.7만원) + 사망보험금 1천만원
- 65세 시작: 총 4,543만원 (연 227만원, 월평균 18.9만원) + 사망보험금 1천만원
- 75세 시작: 총 6,090만원 (연 304만원, 월평균 25.3만원) + 사망보험금 1천만원
이처럼 유동화 개시 시점을 늦출수록 더 많은 금액을 연금으로 수령할 수 있으니, 본인의 노후 자금 계획에 맞춰 선택하시면 됩니다.
대면 신청 방법과 준비사항
사망보험금 유동화는 55세 이상 고령층 전용 제도인 점을 감안하여, 시행 초기에는 대면 고객센터 또는 영업점을 통한 신청만 가능합니다.
온라인이나 모바일 신청은 추후 시스템이 안정화되면 가능할 것으로 예상됩니다.
신청 시에는 보험사에서 개발한 사망보험금 유동화 비교안내 시스템을 통해 시뮬레이션을 진행하게 됩니다.
본인이 선택한 유동화 비율과 기간에 따른 지급금액 비교결과표를 제공받을 수 있으므로,
충분히 비교한 후 결정하시기 바랍니다.
준비하셔야 할 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증
- 보험증권: 가입하신 종신보험 증권 원본
- 인감도장: 계약 변경을 위해 필요할 수 있음
방문 전에 가입하신 보험사 고객센터에 전화하여 필요한 서류와 방문 가능 시간을 미리 확인하시면 더욱 원활하게 진행하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 사망보험금 유동화 대상자는 누구인가요?
만 55세 이상이며 금리확정형 종신보험에 가입하고 계약기간과 납입기간이 각각 10년 이상이며 보험료 납입이 완료된 분이 대상입니다.
사망보험금이 9억원 이하이고 계약자와 피보험자가 동일하며 보험계약대출이 없어야 합니다.
Q2. 1990년대에 가입한 종신보험도 대상인가요?
네, 1990년대 중반부터 2010년대 초반에 가입한 금리확정형 종신보험은 대부분 대상에 포함됩니다.
연금전환 특약이 없는 과거 계약에도 제도성 특약이 일괄 부가됩니다.
Q3. 10월 23일 개별 안내 문자를 받으면 어떻게 해야 하나요?
문자를 받으셨다면 대상자로 확인된 것입니다. 10월 30일부터 가입하신 보험사의 대면 고객센터나 영업점을 방문하여 신청하실 수 있습니다.
방문 전 보험증권과 신분증을 준비하세요.
Q4. 변액종신보험도 유동화할 수 있나요?
아니요, 변액종신보험과 금리연동형 종신보험, 단기납종신보험은 1차 유동화 대상에서 제외됩니다.
금리확정형 종신보험만 대상입니다.
Q5. 사망보험금을 전액 유동화할 수 있나요?
아니요, 사망보험금의 최대 90%까지만 유동화 가능합니다. 최소 10%는 사망보험금으로 남겨두게 됩니다.
유동화 비율은 본인이 선택할 수 있습니다.
Q6. 1차 출시 5개 보험사가 아니면 언제 신청할 수 있나요?
1차 출시는 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프이며, 나머지 생명보험사는 2026년 1월 2일까지 순차적으로 출시됩니다.
출시 일주일 전 개별 안내를 받게 됩니다.
Q7. 유동화 신청 후 마음이 바뀌면 취소할 수 있나요?
네, 지급금 수령일로부터 15일 또는 신청일로부터 30일 중 먼저 도래하는 기간까지 철회가 가능합니다.
또한 중단이나 조기종료 신청도 가능하며 이후 재신청도 할 수 있습니다.
마치며
오늘 10월 23일부터 사망보험금 유동화 대상자에게 개별 안내가 시작되었고, 10월 30일부터 본격적으로 신청이 가능해집니다.
수십 년간 납입하신 종신보험을 이제는 생전에 연금처럼 활용할 수 있는 기회가 열렸습니다.
55세 이상이시고 금리확정형 종신보험에 가입하셨다면 지금 바로 보험증권을 꺼내서 5가지 체크리스트를 확인해 보시기 바랍니다.
조건을 충족하신다면 가입하신 보험사에 문의하여 대상 여부를 확실히 확인하시고, 10월 30일 이후 방문 신청을 준비하시기 바랍니다.
유동화 비율과 기간은 본인의 노후 계획에 맞춰 선택할 수 있으며, 고연령일수록 더 많은 금액을 수령할 수 있다는 점도 기억하세요.
보험사의 비교안내 시스템을 충분히 활용하여 가장 유리한 조건을 찾으시기 바랍니다.
이 정보가 여러분의 안정적인 노후 준비에 도움이 되기를 바라며, 주변에 종신보험에 가입하신 분들께도 꼭 공유해 주시기 바랍니다.
📌 관련 정보 바로가기
- 금융위원회 공식 보도자료: https://www.fsc.go.kr
- 금융감독원 보험 안내: https://www.fss.or.kr
- 생명보험협회 고객센터: https://www.klia.or.kr
- 삼성생명 고객센터: 1588-3114
- 한화생명 고객센터: 1588-6363
- 교보생명 고객센터: 1588-1001
- 신한라이프 고객센터: 1588-5580
- KB라이프 고객센터: 1588-4040
